40 млн россиян попали в долговую яму

Деньги в банковской системе закончатся в этом году, и грядут дефолты частных банков.

40 млн россиян попали в долговую яму
Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%

ЦБ зафиксировал рост просроченных долгов россиян перед банками. За январь плохие долги «физиков» увеличились на 2,1%, тогда как в корпоративном секторе просрочка рванула на 12,1%. Деньги в банковской системе закончатся в этом году, и грядут дефолты частных банков.
Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%. Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%.

В долговой яме 40 млн человек

По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн.

Регулятору пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе. В ЦБ считают, что проблема не в банках и не в методах регулирования банковского сектора, а в самих заемщиках. Они малограмотны в финансовом смысле и позволяют себе лишнего.

«Если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и стиральных машин. Оно должно понимать, что завтра можно потерять рабочее место», — посоветовал в понедельник первый зампредседателя ЦБ Сергей Швецов.

Уехали в отпуск с долгами

В Сбербанке доля просроченной задолженности в январе сохранилась на уровне 3,3%. При этом по кредитам юрлицам — без изменений на уровне 3,1%, а по кредитам физлицам подросла с 3,8 до 4,0%, пояснили «Газете.Ru» в этой кредитной организации.
«В части кредитов физлицам, январский рост просрочки — явление сезонное: часть заемщиков, отправившись в отпуск, не успевают заплатить по кредиту, в 2014 году прирост составил 0,3 п.п., а в 2015-м — 0,4 п.п., в последующие месяцы прирост просрочки был много ниже», — говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Добавляет просрочки и фактор сокращения кредитного портфеля «физиков»: портфель сокращается за счет погашения хороших кредитов, поэтому в нем постепенно растет доля проблемных кредитов.

В кредитовании предприятий ситуация иная, отмечает Матовников. После стабилизации в августе–октябре с ноября снова начался заметный рост доли просроченных кредитов. Основные причины связаны с резким падением цен на сырьевые товары, причем не только нефти, но и, например, на металлы, и последовавшим за ним очередным падением рубля. Для части заемщиков с кредитами в валюте это оказалось серьезным стрессом.

«Кроме того, в розничной торговле в декабре по сути не было традиционного высокого сезона, покупатели заметно сократили свои траты в праздничный период, а для многих ритейлеров именно декабрь дает основную массу выручки и прибыли», — отмечает Матовников.

Ипотека подрывает основы

По данным Объединенного кредитного бюро (содержит данные о 200 млн кредитных историй), самые высокие темпы роста просрочки показал сегмент ипотеки, ранее отличавшийся стабильностью.

Увеличение просрочки за 2015 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.

Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% — до 7,2 млн займов, или до 709 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд руб.

Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% — до 5,1 млн штук. Объем просрочки вырос за год на 54% — до 242 млрд руб.
Получить кредит стало сложнее
Уверенный рост просроченной задолженности отмечают и в Национальном бюро кредитных историй. Как в рублях, так и в процентном отношении к объему действующих кредитов. «Рост процента задолженностей в прошедшем году был обусловлен реализацией рисков, которые банки набирали в 2012–2013 годах, активно раздавая кредиты. К тому же доходы населения за год значительно снизились, и не все теперь могут гасить займы», — говорит замдиректора Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.

Больше всего проблем возникает с выплатами по необеспеченным кредитам — в сегменте кредитных карт и потребительских займов. Там задолженность доходит до 18% от общего числа займов.

Получить кредит на хороших условиях станет сложнее, прогнозирует Шикин. Банки стали больше внимания уделять риск-профилю заемщика, прежде всего кредитной истории и долговой нагрузке, то есть очень внимательно смотрят за соотношением ежемесячных платежей к ежемесячному доходу заемщика. Этот показатель становится критичным, потому что у нас на протяжении всего года снижались доходы населения», — объяснил Шикин.

«Коктейль Молотова» для должника

При этом, несмотря на кризис, потребность в заемных средствах остается высокой. Особенно у самых бедных слоев населения. Эту потребность закрывает сегмент полуподпольного микрофинансирования.

Здесь наблюдается рост займов. «Причем примерно 15% — это так называемые займы до зарплаты, остальное — потребительские займы», — отметил Шикин.

При этом микрофинансовые организации не церемонятся и выбивают долги всеми доступными средствами: в ход идут силовые угрозы (могут, к примеру, бросить «коктейль Молотова» в окно квартиры должника) и психологическая травля (могут напечатать телефон должника в объявлении о предоставлении интим-услуг).

«Свободные деньги закончатся»

Прогнозы участников рынка на текущий год не оптимистичны. «В части кредитов физлицам просрочка продолжит расти, но можно ожидать, что в конце первого — начале второго квартала она достигнет своего пика и постепенно начнет сокращаться», — говорит Матовников.

Ситуация с кредитованием юрлиц еще сложнее. Часть секторов испытывает ощутимые трудности с обслуживанием кредитов — например, строительные компании, авиакомпании, владельцы коммерческой недвижимости, сдаваемой в аренду, торговые компании. Ждет своего разрешения ситуация с рядом крупных заемщиков, проблемы которых публично обсуждаются, добавляет Матовников.

Статистика очень тревожная, говорит топ-менеджер одного из частных банков:

«Не исключено, что к концу года свободные деньги в банковской системе закончатся и вслед за заемщиками дефолты будут у самих банков».

ЦБ действительно отмечает снижение объема денег в банковской системе. Объем вкладов населения сократился за январь на 1,8% — до 22,8 трлн руб. Объем депозитов и средств на счетах юрлиц, если не принимать эффект от валютной переоценки, снизился на 0,1%.

Логика рассуждений банкира такая: население проедает последние доходы, кредиты берет неохотно, а банкам необходимо платить проценты по депозитам. Кроме того, продолжатся дефолты компаний, банки будут вынуждены наращивать отчисления в резервы на возможные потери, что снизит прибыль банковского сектора. Банки начнут активнее распродавать взятое в обеспечение кредитов залоговое имущество проблемных должников, но это лишь отчасти поможет стабилизировать сектор, который окажется на грани коллапса.
Источник: Газета.ру

Мнение читателей
3
0
0
3
Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Спасибо за ваш голос
Моё мнение Комментарий Поделиться

От редакции

У вас есть просрочка по кредитам?

Гражданин54, 16 февраля 2016 17:12
Бог велел прощать долги
Кум Тыква, 16 февраля 2016 18:24
А если у вас вклад, вы тоже его готовы банку простить - с божьей помощью?
Поросёнок Пётр, 16 февраля 2016 22:22
Про ипотеку бог чёт ничё не говорил
Галина, 17 февраля 2016 08:17
Ну да, они даже в прощеное воскресенье не прощают долги. Безбожники.
Зелёная, 16 февраля 2016 17:31
на горизонте вырисовался к...х кредитно-финансовой системы .
Что есть невозвратные кредиты? это депозиты вкладчиков, это оборотные средства юр.лиц на р\с, в конце концов, даже пенсионные накопления .
Ситуация сродни американскому ипотечному кризису 2008-2009 г.г. и даже хуже
Пора заканчивать игры в вой.....ки. Иначе будет очень плохо всем, не только бедным. И богатым придётся плакать .
Хухр, 16 февраля 2016 18:28
Надо запрещать частных коллекторов, но взамен создавать государственные долговые тюрьмы, как было раньше, с принудительными работами и отчислениями в счёт погашения долга.
Джага, 16 февраля 2016 19:28
Нужно было на государственном уровне поумерить аппетиты банков и не было бы такого количества должников....не все же заемщики брали на третий телевизор....и не все от хорошей жизни....
Директор, 16 февраля 2016 19:45
Продай холодильник и купи телевизор .
гость, 16 февраля 2016 20:44
"Надо запрещать частных коллекторов"
частные банки - частные коллекторы...
у нас ЦБ не пойми кому принадлежит...и правительство явно не на народ работает ...как пример - недавно в гос.думе отклонили запрет на коллекторскую деятельность
догадайтесь теперь - как зарабатывают депутаты, почему у нас процветают банки, риэлторы, коллекторы и монополисты..
в Японии ЦБ недавно вообще ввел отрицательный ссудный процент - 0,1 % ...у них , видите ли, инфляции давно не было ...В Швейцарии тоже обсуждают как ВСЕМ гражданам ежегодно платить пособие в 800 с чем то евро - чтобы люди тратили больше в итоге, надо экономику подстегивать.. я уж не говорю о западных банковских кредитах для своих граждан в 2-3% ..
и мы после этого называем себя богатейшей страной мира, ага ....что с нами не так?
любой психолог- криминалист вам скажет. что психология вора и бандита практически не меняется, она только приобретает со временем более извращенные формы...так и наши олигархи, пришедшие к власти после бандитских 90х , по сути не изменились ...и если Путин отказался пересматривать итоги приватизации 90х- начала 2000х, сам признавая её бандитской - то это тоже о чем то говорит..
Галина, 17 февраля 2016 08:28
гость, в Японии ввели не отрицательный ссудный процент, а сделали процентную ставку по текущим счетам отрицательной — опустить ее до –0,1%.. Т.е. положил деньги на счет в банк, заплати за хранение.
коллега, 18 февраля 2016 00:11
А куда нести деньги за кредит, если банк рухнет? Или не надо платить?
Рабочий, 30 июня 2016 04:13
Долги отдают только трусы.

Ваше мнение ценно: оставьте комментарий

войдите или зарегистрируйтесь, тогда Вам не придется вводить имя каждый раз, и Вы сможете настроить себе "аватар".
Ознакомьтесь с правилами комментирования